Een tweede huis kopen met overwaarde: Hoe doe ik dit?

Veel huiseigenaren hebben de afgelopen jaren een flinke overwaarde opgebouwd. Daardoor ontstaat vaak de vraag: kan ik met de overwaarde van mijn woning een tweede huis kopen?

Het antwoord is vaak ja. De overwaarde van je huidige woning kan worden gebruikt om een tweede woning, recreatiewoning of vakantiehuis te financieren. In sommige gevallen is het zelfs mogelijk om een groot deel van de aankoop te betalen zonder dat je spaargeld hoeft in te zetten.

Op deze pagina leggen we uit hoe het kopen van een tweede huis met overwaarde werkt, welke mogelijkheden er zijn en waar je rekening mee moet houden.

Wat is overwaarde?

Overwaarde is het verschil tussen de marktwaarde van je woning en de hoogte van je hypotheek.

Voorbeeld:

• Waarde woning: € 600.000
• Openstaande hypotheek: € 300.000

De overwaarde bedraagt dan € 300.000.

Deze overwaarde zit vast in de woning, maar kan vaak (gedeeltelijk) worden opgenomen voor de aankoop van een tweede woning.

Hoe kun je overwaarde gebruiken voor een nieuwe huis?

De meest voorkomende oplossing is het verhogen van de bestaande hypotheek.

De bank kijkt hierbij naar:

• De actuele waarde van de woning
• Je inkomen
• Eventuele andere financiële verplichtingen
• De hoogte van de gewenste verhoging

Wanneer er voldoende inkomen aanwezig is, kan een deel van de overwaarde worden opgenomen en gebruikt worden voor de aankoop van een tweede woning.

Ben je van plan om binnen enkele jaren te verhuizen? Dan kan de overwaarde vrijkomen bij verkoop van de huidige woning. Dit vermogen kan vervolgens worden gebruikt voor de aankoop van een tweede huis.

Hoeveel kun je lenen voor een tweede woning?

Dit hangt af van verschillende factoren.

De belangrijkste factoren zijn:

• De waarde van je huidige woning
• De hoogte van de bestaande hypotheek
• Je inkomen

Tweede huis of vakantiehuis financieren

• Veel mensen gebruiken hun overwaarde voor een vakantiehuis in Nederland of het buitenland.

  Denk bijvoorbeeld aan:

  • Een recreatiewoning op de Veluwe
  • Een vakantiewoning aan de kust
  • Een appartement in Spanje
  • Een woning in Frankrijk of Portugal

  Niet iedere bank financiert een woning in het buitenland. Vaak wordt de overwaarde van de Nederlandse woning gebruikt om de aankoop geheel of gedeeltelijk te betalen.

Is de rente aftrekbaar?

In de meeste gevallen niet.

Wanneer je overwaarde gebruikt voor de aankoop van een tweede woning of vakantiehuis, valt deze woning doorgaans in box 3. De hypotheekrente is dan  niet fiscaal aftrekbaar.

De fiscale gevolgen verschillen per situatie. Daarom is het verstandig om vooraf advies in te winnen.

Waar moet je rekening mee houden?

Een tweede woning brengt extra kosten met zich mee.

Denk onder andere aan:

• Onderhoud
• Verzekeringen
• Gemeentelijke belastingen
• Eventuele VvE-kosten
• Energiekosten

Daarnaast is het belangrijk om voldoende financiële ruimte over te houden voor onverwachte uitgaven.

Tweede huis kopen met overwaarde? Laat je adviseren

Iedere situatie is anders. De mogelijkheden hangen af van je inkomen, de hoogte van de overwaarde en het type woning dat je wilt kopen.

Wij bekijken graag hoeveel overwaarde je kunt benutten en welke financieringsmogelijkheden er zijn. Zo weet je precies wat er mogelijk is voordat je op zoek gaat naar jouw tweede woning.